Fazendo um grande pivô – enquanto permanece fiel à sua missão original

Como sua organização pode encontrar novas maneiras de cumprir seu propósito principal.
Fazendo um grande pivô - enquanto permanece fiel à sua missão original
Fazendo um grande pivô – enquanto permanece fiel à sua missão original

Pode ser difícil diferenciar o que sua empresa faz de como ela faz – e isso significa que encontrar novas maneiras de cumprir sua missão principal pode ser difícil. Para a Accion, uma organização sem fins lucrativos que foi pioneira no modelo comercial de microfinanças, sua identidade estava ligada ao seu papel de líder em seu campo. Mas quando a nova tecnologia tornou possível cumprir sua missão por diferentes meios, ela precisava decidir se sua história como inovadora em microfinanças a impediria de investir em fintech. Seu CEO explica como – e por que – a organização foi capaz de fazer grandes mudanças em sua abordagem, permanecendo firmemente fundamentada em sua missão.


A evolução digital de uma empresa pode resultar em mudanças surpreendentes. Shopify, por exemplo, começou como uma loja online de equipamentos de snowboard e agora é uma plataforma de comércio eletrônico no valor de bilhões, usada por pequenas empresas em todo o mundo. Para organizações orientadas por missões, um pivô digital pode oferecer uma oportunidade igualmente poderosa para maximizar o impacto. Mas movimentos ousados também podem causar desvios de missão: diluir ou distorcer o trabalho central de uma organização para criar mudanças positivas no mundo.

Isso é algo com que lutamos na Accion por meio de nossa própria jornada digital. Hoje, somos líderes no aproveitamento de fintech para inclusão. Como uma organização sem fins lucrativos global, encontramos, investimos e apoiamos empresas disruptivo e inovadoras em estágio inicial, todas trabalhando para atender às necessidades financeiras de 3 bilhões de pessoas para as quais o sistema financeiro falha. Estamos aproveitando o poder da tecnologia para reduzir drasticamente os custos, criar novos pontos de contato e alcançar pessoas que nunca conseguimos alcançar antes.

Mas apenas uma dúzia de anos atrás, a Accion era uma organização muito diferente. Desde o início da década de 1970, a Accion foi pioneira no modelo comercial de microfinanças, aproveitando o poder dos mercados de capitais para construir algumas das instituições de microfinanças de maior sucesso em toda a América Latina. A Accion se via como líder neste campo, e a eficácia das microfinanças em atender às necessidades financeiras dos pobres foi uma parte importante do sucesso da Accion como ONG internacional. As instituições de microfinanças aspiravam preencher as enormes lacunas no sistema bancário, e o setor cresceu para atingir centenas de milhões de pessoas de baixa renda em todo o mundo. Mas, à medida que a economia se movia online, tivemos que nos perguntar se essa era a melhor maneira de cumprir nossa missão – as instituições de microfinanças são trabalhosas, intensivas em papel, intensivas em filiais e uma abordagem de custo relativamente alto.

A metamorfose da Accion de uma ONG tradicional focada em microfinanças para líder global em inovação fintech exigiu escolhas difíceis, incluindo fazer grandes investimentos com risco potencialmente significativo. Tivemos que enfrentar ameaças percebidas ao compromisso de longa data da Accion com o modelo de microfinanças baseado em dinheiro e de alto toque que tinha sido a principal característica de nossa estratégia por décadas. Também significou dar uma boa olhada em nossa identidade e entender como poderíamos incorporar melhor a inovação radical em nossa missão de ajudar as pessoas mais vulneráveis do mundo.

Veja como fizemos isso.

Um legado de mudança

Uma cultura de experimentação e evolução pode estabelecer as bases para um pivô transformacional. Ao apontar para os tempos em que a Accion assumiu grandes riscos para permanecer na vanguarda das mudanças do setor, solidificamos nossa cultura e afirmamos que a mudança era muito essencial para nossa identidade.

Fundada em 1961, a Accion começou como uma ONG humanitária focada no desenvolvimento comunitário na América Latina, contando com um modelo semelhante ao Peace Corps (que começou no mesmo ano). Anos mais tarde, a equipe da Accion começou a fazer pequenos empréstimos para indivíduos e pequenas empresas, com resultados encorajadores. A Accion construiu uma rede de ONGs voltadas para o microcrédito na América Latina. Essa rede dependia de agências, agentes e transações presenciais para fornecer pequenos empréstimos, geralmente tão pouco quanto USD $100, para proprietários de micro e pequenas empresas historicamente esquecidos ou ignorados pelos bancos tradicionais.

Para ajudar as instituições de microfinanças a aproveitar o poder dos mercados de capitais e alcançar milhões de clientes de baixa renda, a Accion procurou transformar essas ONGs em bancos regulamentados e empresas financeiras que operam sob as regras do sistema bancário. Essa estratégia fez história em 1992, quando a Accion estabeleceu o BancoSol na Bolívia, efetivamente inventando um modelo socialmente responsável e financeiramente viável para microfinanças que foi replicado em todo o mundo e hoje impacta a vida de centenas de milhões de famílias e pequenas empresas.

Claro, não fomos os únicos a inovar. À medida que as microfinanças comerciais cresciam, a era digital criou inúmeras novas maneiras de expandir rapidamente o alcance, a qualidade e a acessibilidade dos serviços financeiros. Fundada em 2007, o provedor de dinheiro móvel M-Pesa explodiu no Quênia, mostrando como os mercados emergentes poderiam ultrapassar a infraestrutura tradicional de bancos e agências para expandir rapidamente o acesso a ferramentas financeiras por meio de telefones celulares. Até o final de 2016, dois terços da população mundial tinha acesso a um telefone celular, e mais de 90 países ostentavam serviços de dinheiro móvel. Os inovadores digitais estavam (e ainda estão) encontrando maneiras de atravessar distâncias instantaneamente antes vistas como intransponíveis, focar em pequenas transações antes vistas como não lucrativas e alcançar mulheres, empresas dependentes de dinheiro, pequenos agricultores e outros grupos carentes, muitas vezes excluídos das oportunidades.

Quando me tornei CEO da Accion em 2009, priorizei expandir seu foco na inovação e encontrar novas maneiras de acelerar nosso trabalho. Na época, nossos esforços de investimento de impacto foram divididos em duas categorias: microfinanças e “outro”, que era uma via de teste e aprendizado para explorar modelos de negócios alternativos e empresas que não eram credores regulamentados.

Com o tempo, “outros” se tornaram fintech. Expandimos nossas equipes que inicialmente colocaram a fintech no radar da Accion. Apenas seis anos após o lançamento, nossa iniciativa de empreendimento fintech em estágio inicial, Accion Venture Lab, investiu com sucesso em mais de 40 empresas fintech em estágio inicial em todo o mundo e ofereceu treinamento e suporte estratégico a essas empresas. Também fizemos parceria com a Quona Capital, uma empresa de investimento independente co-fundada por ex-funcionários da Accion, para criar o primeiro fundo global de fintech do mundo para os carentes, com foco em empresas em estágio de crescimento. O fundo estava significativamente sobrecarregado, fortalecendo sua meta de acelerar modelos de receita mais comprovados com sucesso em alcançar clientes carentes.

Em 2018, após vários anos dessas incursões de grande sucesso na fintech, enfrentamos uma encruzilhada: aprofundar a fintech ou investir na transformação digital de instituições de microfinanças legadas. A rota fintech envolveria dois fundos propostos, apoiados por grandes investimentos da Accion, para energizar as empresas de fintech alavancando tecnologias como IA, imagens de satélite, análise de dados e plataformas móveis para revolucionar os serviços financeiros para os carentes. Isso nos permitiria encontrar e desenvolver novos produtos, plataformas e modelos de negócios promissores que poderiam ser dimensionados rapidamente, mas também cimentariam uma grande mudança em nossa identidade institucional.

A abordagem alternativa procuraria modernizar as instituições de microfinanças que muitas vezes possuem relações céticas com a tecnologia, uma vez que tiveram sucesso por meio de transações bancárias e face a face baseadas em agências. Isso exigiria investimentos e esforços significativos para construir culturas institucionais favoráveis à tecnologia, otimizar o design organizacional e ajudar essas instituições a navegar pelo ceticismo de seus clientes em relação às ferramentas digitais.

Alguns funcionários e membros do conselho estavam preocupados com o fato de que ir mais fundo na fintech poderia causar desvio na missão. Muitas instituições de microfinanças começaram como ONGs com missões sociais claras, o que lhes permitiu desenvolver um forte sistema de pontos de contato humanos que as pessoas de baixa renda precisam aprender e aplicar ferramentas financeiras. Por outro lado, os modelos de fintech geralmente começam com pessoas que já têm um smartphone e estão incluídas digital ou financeiramente, e têm uma presença menor em comunidades de renda extremamente baixa em mercados emergentes. E se a Accion se voltasse mais para startups, alguns perguntaram se isso aconteceria às custas de investir na transformação digital de nossos parceiros de microfinanças, que poderiam usar plataformas digitais para fortalecer e expandir seu trabalho. Além disso, as empresas em estágio inicial são inerentemente arriscadas, enquanto os dividendos e as vendas das ações da Accion em instituições de microfinanças fornecem receita previsível para a Accion reinvestir em sua missão.

Essas preocupações levantaram dúvidas sobre a eficácia da fintech e o impacto potencial em nossa identidade como organização. Mas nossa cultura e história pioneira nos permitiram encontrar respostas que iluminaram um caminho a seguir e nos permitiram evoluir naturalmente. Adotamos a fintech para inclusão e criação dos novos fundos fintech – e também nos comprometemos a lançar novos programas para modernizar e atualizar instituições financeiras legadas. Essa abordagem multifacetada garantiu que estávamos maximizando o potencial da tecnologia para melhorar o alcance, a qualidade e a acessibilidade dos serviços financeiros em escala. Comprometemo-nos a criar as salvaguardas necessárias para proteger os clientes digitais e garantir que o progresso seja alcançado de forma responsável.

Nesta nova era, não seríamos mais a ONG focada em microbancos baseados em dinheiro e de alto contato. Nós nos tornaríamos uma organização sem fins lucrativos que assume riscos que os players comerciais não podem ou não assumirão – combinando nossos insights sobre as necessidades dos pobres com tecnologias de ponta para revolucionar os serviços financeiros para aqueles que ficaram de fora.

Nossa abordagem foi rapidamente validada por respostas externas — e por mudanças sem precedentes que não podíamos começar a antecipar. Nossos novos esforços focados em fintech inclusiva e instituições financeiras modernizadoras foram atendidos com uma demanda significativa, permitindo-nos ampliar nosso alcance e aprofundar nosso impacto. Exportamos os insights mais poderosos em inovação digital em nossas redes internas e externas de bancos de microfinanças, startups de fintech, investidores, financiadores e formuladores de políticas para construir ecossistemas financeiros inclusivos para aqueles que ficaram de fora. E quando a pandemia afetou todos os aspectos da vida, as soluções digitais da fintech de repente se tornaram vitais para famílias e pequenas empresas continuarem operando, economizarem dinheiro, comprarem seguros e sobreviverem. Empresas de fintech incipientes gerenciaram mudanças nas demandas e tensões nos recursos humanos e em todo o setor. cresceu por 13% em 2020. Agora, essas empresas são empoderamento empreendedores para usar ferramentas digitais para expandir seus negócios, ajudando os agricultores ter acesso a seguro agrícola e aconselhamento personalizado, e implantação serviços financeiros em todos os tipos de negócios para expandir drasticamente seu alcance, disponibilidade e casos de uso para os clientes.

As partes de um pivô

Esse não foi um processo fácil. Sempre haverá um forte argumento para seguir uma abordagem que provou ser bem-sucedida. Alguns fatores nos permitiram fazer esse pivô com sucesso.

Promova uma cultura de inovação.

A adoção transformacional da Accion da fintech não teria sido possível sem uma cultura que nos desse permissão para experimentar – e potencialmente falhar. Essa cultura é construída de cima para baixo e de baixo para cima: criando o tempo e o espaço para cada funcionário experimentar coisas novas, e pelo conselho garantindo que seu CEO tenha permissão e apoio de que precisam para assumir riscos.

Os líderes que sentem que não têm esse componente cultural podem unir riscos, experimentos e histórias de sucesso anteriores para criar uma narrativa que complemente sua missão e abra um caminho empolgante. Para a Accion, isso significou explorar o espírito inovador que impulsionou nossa transformação inicial de uma ONG humanitária em pioneira em finanças inclusivas e investimentos de impacto. Isso também significou reconhecer o sucesso dos disruptores de fintech, incluindo aqueles com os quais já nos envolvemos e apoiamos durante nossas incursões iniciais em investir em fintech para inclusão.

Desenvolva uma compreensão profunda das oportunidades e riscos trazidos pelas interrupções digitais.

Seguindo os sucessos e fracassos dos inovadores digitais em seu campo, você pode aplicar lições à sua missão e adotar uma abordagem de teste e aprendizado para aproveitar a inovação digital. Na Accion, prestamos atenção a momentos de mudança de jogo, como a explosão do M-Pesa no Quênia, que inegavelmente demonstrou o poder das ferramentas financeiras digitais para expandir o acesso a serviços financeiros e melhorar a vida de clientes pobres.

Mas, ao mesmo tempo, prestamos atenção às críticas válidas, incluindo o aumento das ameaças aos interesses, direitos e privacidade dos consumidores. Estabelecemos um processo completo de due diligence para garantir que nossas investidas estivessem comprometidas com a inclusão e os melhores interesses dos clientes e, por meio do engajamento do portfólio, demos às empresas o suporte e o conselho de que precisavam para se concentrar em atender às necessidades de seus clientes.

Por fim, lembre-se de que escolhas difíceis geralmente não exigem uma abordagem de soma zero.

Os líderes podem fazer uma transição suave para novas estratégias enquanto fazem a transição lenta das mais antigas – ou ao mesmo tempo em que adaptam estratégias legadas para se harmonizar melhor com os objetivos mais novos. Embora o estabelecimento de nosso novo fundo fintech em 2018 tenha representado uma mudança dramática para nossa estratégia geral, não exigiu enfraquecer nosso relacionamento com instituições de microfinanças ou abandonar os esforços para transformá-las digitalmente para ter sucesso na economia moderna. De fato, a Accion está ativamente envolvida na transformação digital de instituições de microfinanças em todo o mundo, bem como no milhões de pequenas empresas que dependem deles para serviços financeiros.

Os líderes devem perguntar se um pivô estratégico é uma escolha verdadeiramente binária ou se há mais valor em uma abordagem multifacetada. Isso pode ajudar as organizações a promover a próxima geração de inovação e, ao mesmo tempo, acomodar os clientes e outras partes interessadas que se beneficiam da estratégia predominante.

Organizações de todos os tipos e em todos os lugares continuarão a trabalhar para entender onde elas pertencem em um cenário digital em constante evolução. Na Accion, estamos focados em garantir que as mais recentes inovações digitais possam capacitar as pessoas mais vulneráveis do mundo a se adaptarem, reconstruírem e prosperarem. E agora somos capazes de antecipar e lidar com a crescente velocidade de mudança que está acontecendo em nosso setor. Espero que nossa experiência em uma mudança estratégica difícil possa informar organizações semelhantes que lutam para mudar de maneiras que façam sentido para sua missão e seus clientes, que estão enfrentando desafios sem precedentes por conta própria.


  • MS
    Michael Schlein is the President and CEO of Accion, a global microfinance and impact investment nonprofit.
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