¿Por qué estamos tan emocionados con el dinero?

Nuestra relación con el dinero es tan personal como cualquier otra relación grande en nuestras vidas.
Resumen.

Si el dinero te trae muchas emociones, no estás solo. El experto financiero Ramit Sethi explica que nuestra relación con el dinero es tan personal y valiosa como cualquier otra relación de nuestra vida. Estas son algunas formas de establecer una relación más saludable con el dinero.

  • Primero, sepa que está bien sentirse emocionado por el dinero. Úsalos para entender tus valores, tus miedos, tus necesidades y tus deseos.
  • Luego, empieza a educarte sobre el dinero. Comprenda qué significan términos como crédito, préstamo, intereses compuestos,. A menudo, el temor al dinero proviene de la falta de conocimiento o de conciencia al respecto.
  • Por último, déjate inspirar por el dinero. En lugar de centrarte en lo que no tienes, piensa en qué dinero puede comprar. No te centres solo en los aspectos materialistas sino también en las experiencias que te ofrece.


¿Qué opinas del dinero?

Iré primero. El dinero me permite pagar facturas y funcionar en un mundo capitalista, pero además de eso, no asocio emociones positivas con él.

El dinero, me imagino, es algo que pertenece a mi futuro. Me siento codicioso cada vez que lo gasto en mí mismo y a menudo caigo en la trampa de comparar mi situación financiera con la de mis amigos. Me sumerjo en un agujero oscuro de autoconversación negativa, los costosos eventos que no puedo permitirme jugar en un bucle en mi cabeza, porque sé que pasaré 20 años enteros agobiando mi deuda masiva de préstamos estudiantiles.

El dinero es desordenado. Es complicado. Es tan emotivo. Sé que no soy la única persona que se siente así. Entonces, ¿cómo lo hacemos?

Según Ramit Sethi, autor de Te enseñaré a ser rico, la psicología detrás de nuestra relación con el dinero es muy infravalorado. En su nuevo podcast, Sethi se sumerge en las emociones confusas que muchos de nosotros sentimos cuando se trata de nuestras finanzas. Su consejo es claro: Nuestros sentimientos casi siempre no están relacionados con las decisiones financieras que tomamos e indican algo mucho más profundo.

Hablé con Ramit sobre lo que hace que el dinero sea tan emocional y cómo construir relaciones más saludables con él. Esto es lo que tenía que decir.

¿Por qué el dinero es un tema tan emotivo?

Cualquier cosa importante en nuestras vidas es emocional. Nuestras relaciones son emocionales, nuestro trabajo es emocional y también lo es nuestro dinero. Una de las ideas erróneas sobre el dinero es que todo son matemáticas. Creemos que hay una respuesta matemáticamente correcta para preguntas como: «¿Debo comprar una casa o alquilar una?» o «¿Debo ir a la escuela de posgrado?» o «¿Debería aceptar este trabajo?» o «¿Debería negociar un salario más alto?»

Claro, hacer cálculos puede ayudarte a responder estas preguntas, pero no hay una fórmula infalible para tomar decisiones monetarias.

Comprar una casa puede significar que no tienes que pagar el alquiler. Alquilar, por otro lado, puede ayudarte a vivir en una ciudad en la que siempre has querido vivir. Ir a la universidad podría ser tu camino hacia una mejor carrera o hacia un ascenso. Nuestra relación con el dinero es tan personal y valiosa como cualquier otra relación de nuestra vida. Por lo tanto, es un tema emotivo, como debería ser.

Me parece que las sensaciones que el dinero me provoca son en su mayoría negativas, y esto es cierto para muchos de mis compañeros. Por ejemplo, tengo un préstamo estudiantil que he estado pagando durante los últimos cinco años. Aunque el préstamo pagó por mi educación universitaria, siento mucha vergüenza y culpa cuando pienso en mi deuda. Racionalmente, sé que obtener el título fue una buena decisión, pero no lo hace sentir bueno ya más. Me siento ansioso cuando miro lo que estoy ganando frente a cuánto estoy ahorrando e invirtiendo. ¿Cómo salgo de este ciclo de emociones negativas?

En primer lugar, es muy normal sentir emociones diferentes en diferentes etapas de tu vida. Imagina que vas a salir a escalar una montaña. Pasas meses entrenando para ello, compras tu equipo y equipo y llegas al fondo de la montaña. Te sientes bien. Así es como nos sentimos muchos cuando empezamos la universidad y solicitamos un préstamo. Es posible que no entiendas del todo cómo afectará eso el resto de tu vida, pero estás listo para empezar.

Luego, comienzas a escalar la montaña y llegas al primer pico. Puede que mires a tu alrededor y digas: «Vaya, he escalado mucho», pero también te das cuenta de que hay mucho más por recorrer de lo que creías. Puede que empieces a pensar en todo lo que necesitas hacer para seguir adelante. El final de la universidad puede sentirse igual. Ahora, tienes educación universitaria, pero también tienes deudas.

Aquí es donde se pone complicado porque muchos de nosotros nos fijamos en todos los sentimientos en torno a lo mucho que queda por hacer. En cuanto a un préstamo, parece pensar en lo que has hipotecado, el interés de tu préstamo, cuánto dinero tienes que reservar cada mes para realizar un pago y el tipo de trabajo que tendrías que hacer para llegar a donde quieres ir a continuación.

A menudo, este sentimiento puede agravarse mirando a su alrededor y comparándose con los demás o incluso con su propia vida antes de endeudarse. No puedes irte de vacaciones, pero tus amigos pueden hacerlo. Sientes que te estás perdiendo. Alguien acaba de comprar un coche, pero no puedes pagar un auto en este momento. Quizá tus padres te estén ayudando a pagar tus préstamos, y eso te hace sentir culpable. Poco a poco, puedes empezar a preguntarte si valió la pena.

¿Alguna de estas resonancia contigo?

¡Todos ellos! Tienes razón sobre el viaje. Incluso después de cinco años, parece que me queda mucho camino por recorrer. ¿Es normal?

Lo es. Pero tus sentimientos no están correlacionados con tu deuda. Puede pensar que pagar su deuda le hará feliz, pero una vez que lo haga, habrá otra cosa de qué preocuparse. Esto no significa que tus sentimientos no sean válidos. Solo significa que tus emociones no siempre te dan el panorama completo de tu situación financiera.

Probemos esto en su lugar: ¿Cómo imaginas que sería tu vida si no tuvieras ninguna deuda?

Honestamente, la deuda parece un obstáculo. Si pudiera eliminar ese obstáculo, me imagino que podría tomar decisiones más libremente.

Vale, vamos a echarle un vistazo más de cerca. Cuando hablas de deuda, parece que quieres volver a cero y empezar de nuevo.

Este es un ejemplo clásico de una mentalidad de escasez, en la que te centras en lo que no tienes, o crees que nunca habrá suficiente de algo. Esto podría ser dinero, tiempo o cualquier cosa en realidad. Esta mentalidad de escasez puede hacerte operar desde un lugar de miedo. Estás jugando para no perder en lugar de jugar para ganar. Sientes que tienes que rendirte de vacaciones. Puede que tengas miedo de negociar tu salario porque tienes miedo de perder tu trabajo, y tener un trabajo se siente más seguro que pedir lo que quieres.

A menudo, es esta sensación en la que las personas en tu situación necesitan trabajar. Sé que puede ser difícil de creer, pero esta sensación de escasez o miedo no desaparece después de pagar una deuda.

Incluso si ganaras un millón de dólares mañana, te sentirías estresado por algo más en la vida, por ejemplo, qué hacer con ese millón de dólares o si es realmente «suficiente» dinero para vivir la vida que quieres. Tu mentalidad no cambiará a menos que trabajes específicamente para mejorarla.

Esto es lo que quiero que sepas: No tienes que esperar otros cinco o 10 años para hacer lo que realmente quieres hacer hoy.

¿Cómo se cambia su mentalidad? No suena nada fácil.

Sí, llevará tiempo. La forma más sencilla de replantear este tipo de pensamiento es cambiar su forma de pensar acerca de sus decisiones financieras. En lugar de pensar en todo lo que su préstamo no puede hacer por usted, pregúntese qué ganó de él.

Quizás haya tenido la oportunidad de estudiar en el extranjero o vivir por su cuenta. Tal vez conociste a personas con las que todavía tienes relaciones, que te enseñaron cosas o con quienes tuviste valiosas experiencias. Empíricamente, sabemos que las personas con un título universitario tienen acceso a mejores empleos e ingresos. Eso es una victoria para ti. Presta atención a él.

Otro enfoque a largo plazo para cambiar tu mentalidad es investigar tus ideas, pensamientos y sentimientos sobre el dinero.

El primer paso es pensar en lo que llamo tu «vida rica». Cuando piensas en tus finanzas, pregúntate por qué quieres ser rico. ¿Qué significa el dinero para ti y para qué estás trabajando?

No solo estás aplicando un valor monetario arbitrario a comprar un coche elegante o un bolso de lujo (aunque están perfectamente bien), sino que buscas más a fondo para entender cómo quieres que luzca tu vida.

Todos tenemos una vida rica y la definición de todos es diferente. El dinero es una parte de tu rica vida, pero ¿qué más incluye? Obtén lo más específico posible sobre tu rica vida. Si quieres viajar, ¿cuál sería el destino? ¿Sabes la fecha y el año exactos en los que te gustaría viajar a este lugar? Si quieres un trabajo mejor, ¿qué aspecto tiene ese mejor trabajo? ¿Puedes visualizar el papel, la cultura de la empresa, tu paquete salarial y en qué tipo de proyectos te gustaría trabajar?

También puedes ir aún más granular y preguntarte qué aspecto te gustaría que tuviera hoy.

Este ejercicio trata de entender quién eres y cómo quieres que se vea tu vida de la forma más precisa posible. No tengas miedo de cambiar esta visión. Es probable que algunos de sus valores y prioridades cambien con el tiempo. Deja que tu vida rica te ayude a tomar conciencia de cómo quieres que se vea tu vida todos los días y úsalo para mantenerte en tierra.

Quiero dar un paso atrás. ¿Podemos hablar de dónde vienen realmente nuestros sentimientos sobre el dinero? ¿Qué les da forma en primer lugar?

Nuestra psicología en torno al dinero suele estar relacionada con nuestra comprensión temprana del dinero. Proviene de las familias en las que crecimos, los mensajes mediáticos y la cultura que nos rodea, nuestras experiencias de ganar o perder, y los sistemas de valor que construimos nosotros mismos a medida que envejecemos. También puede verse influenciado por factores externos como la inestabilidad económica o política.

Piensa en tu relación con el dinero al crecer. ¿Cuáles fueron algunos de los primeros recuerdos de dinero que tienes con tu familia? ¿Cómo hablaron (o no hablaban) tus padres o tu comunidad sobre el dinero? ¿Recuerdas las palabras y frases que usaron?

Responder a estas preguntas le ayudará a reconocer de dónde provienen sus sentimientos sobre el dinero. Si creciste en un hogar en el que tuviste que ser frugal, es probable que esas creencias jueguen en tus propias decisiones financieras como adulto hoy en día.

Mientras hablamos de esto, quiero destacar algo sobre nuestra conversación. Hemos atribuido muchos sentimientos al dinero y a las decisiones financieras. Pero, ¿sabes de qué no hemos hablado todavía? Alegría. El dinero no tiene por qué ser estresante y aterrador. Entender el dinero puede ser divertido. Puede ser alegre. También puede hacerte sentir seguro y consumado.

Es una observación genial. Entonces, ¿cómo construimos una relación más sana y feliz con el dinero?

Primero, sepa que las emociones están bien. No tienes que eliminar tus emociones de las decisiones financieras que tomas. Úsalos para entender tus valores, tus miedos, tus necesidades y tus deseos. Por ejemplo, puedes querer irte de vacaciones e invertir. Eso no te hace indeciso ni codicioso. Te hace humano.

En segundo lugar, habla con fluidez el lenguaje del dinero. Eso significa entender qué significan los intereses compuestos, inversiones,. Infórmese sobre estos conceptos. A menudo, el dinero parece aterrador porque no lo entendemos.

Si tienes un préstamo estudiantil, por ejemplo, mira las diferentes opciones para reembolsarlo. Averigüe cuánto tiempo puede tardar y, si es posible, calcule exactamente en qué fecha es probable que esté libre de deudas. Haz un plan. A continuación, automatiza tus pagos para que se sientan libres de estrés. Cuanto más específico y organizado tengas sobre tus finanzas, más control y menos temeroso serás.

Por último, trata de inspirarte en el dinero. No tiene por qué ser algo que te preocupa. También te puede motivar. Puede ayudarte a crear alegría y oportunidades. Cuando sales a comer en un restaurante, comprar un regalo para un amigo, o apoya a tus padres, no solo pagas la factura. Estás experimentando algo. Eso podría ser comer una comida abundante, sentirse feliz por tu propia generosidad o mostrar a la gente lo mucho que te importan. Cada uno de estos gestos tiene más significado que un precio.

Cuando se trata de finanzas personales, hay muchos consejos contradictorios. ¿Cómo se evalúa qué asesoramiento financiero les funciona?

Hoy en día, ser capaz de determinar qué es verdad frente a lo que no es es crítico. También es una habilidad que puede tardar tiempo en desarrollarse. Las finanzas personales, en particular, tienen muchos consejos que no son representativos de todos.

Creo que la empatía separa los grandes consejos financieros del resto. Es fácil decirle a la gente lo correcto, especialmente cuando tienes la experiencia. La empatía, por otro lado, es entender que todos, independientemente de su edad, sexo, raza, identidad, tienen una visión de cómo quieren que se vea su rica vida. Las decisiones financieras que tomará un hombre de 20 años con título de Ivy League van a ser muy diferentes a las decisiones financieras de una madre soltera de 30 años, debido a una serie de factores.

El asesoramiento financiero que vale la pena escuchar tiene como objetivo ayudar a las personas a utilizar el dinero para alcanzar sus visiones y objetivos únicos. A veces, eso puede significar ir un poco más lento, y a veces eso podría significar tener que esforzarse un poco más.

Un gran asesor financiero escuchará, tratará de entender dónde se encuentra y qué necesita en su etapa actual de su vida. Luego, se esforzarán por conocerte allí.


Escrito por
Rakshitha Arni Ravishankar



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