Eleva tus habilidades de liderazgo y negocios

Súmate a más de 52,000 líderes en 90 empresas mejorando habilidades de estrategia, gestión y negocios.


Los altibajos de la transformación digital de la India

La demonetización del país no ha impedido que las personas usen efectivo.
Los altibajos de la transformación digital de la India
Resumen.

Han pasado más de dos años desde que la política de desmonetización de la India, que eliminó los billetes de alta denominación de la economía, se hizo realidad. Ese audaz movimiento se encontró con una mezcla de apoyo, confusión y crítica. Pero la desmonetización fue sólo una parte de la transformación digital más grande y estratégica de la India Desde entonces, la evolución institucional y económica en la India se ha acelerado de muchas maneras y parte de ese cambio ha sido reactivo y correctivo. Por ejemplo, a pesar de un aumento significativo de los pagos digitales desde la desmonetización y que los bancos indios han emitido mil millones de tarjetas de débito, muchos consumidores indios siguen dependiendo de las transacciones en efectivo. A pesar de los obstáculos y los desvíos imprevistos, la India está avanzando continuamente hacia una economía digital por primera vez. Mirar lo que ha funcionado y lo que no ha hecho en esa transformación ofrece lecciones útiles tanto para los observadores de la India como para los encargados de formular políticas.


Han pasado más de dos años desde que la política de desmonetización de la India, que eliminó los billetes de alta denominación de la economía, se hizo realidad. Ese audaz movimiento se encontró con una mezcla de apoyo, confusión y crítica. En un análisis que escribimos en noviembre de 2017, argumentamos que la desmonetización era solo una parte de la transformación digital más grande y estratégica de la India. Desde entonces, la evolución institucional y económica en la India se ha acelerado de muchas maneras y parte de ese cambio ha sido reactivo y correctivo.

A pesar de un aumento significativo de los pagos digitales desde la desmonetización y que los bancos indios han emitido mil millones de tarjetas de débito, muchos consumidores indios siguen dependiendo de las transacciones en efectivo. Aunque ninguna medida puede hacer que un país del tamaño de la India no tenga dinero en efectivo, la desmonetización logró reducir significativamente el anonimato y la falta de trazabilidad del dinero en la economía india al enrutar toda la moneda a través de un canal bancario formal. Comparando la demanda actual de efectivo con la tasa histórica de crecimiento de la economía, hemos calculado que la economía india está operando a un estimado de $33 mil millones menos de efectivo de lo que tendría sin desmonetización. (Calculamos esto tomando la tendencia a largo plazo de 20 años de la tasa de crecimiento de moneda en circulación y extrapolarlo después de la desmonetización. La diferencia entre la moneda prevista y la moneda real es una estimación de la reducción de la circulación causada por la desmonetización.) Es evidente que los cambios de comportamiento requeridos para lograr una transición bancaria digital más grande no iban a ocurrir de la noche a la mañana ni siquiera en el lapso de un solo año.

Mientras tanto, la columna vertebral digital del segundo país más poblado del mundo y la democracia más grande ha seguido desarrollándose. En comparación con el statu quo incluso hace cinco años, nuestra opinión —uno de nosotros es un académico y el otro un empresario tecnológico que ha trabajado con y dentro del gobierno indio— es que India está saltando hacia la Cuarta Revolución Industrial, con el gobierno todavía en el centro de esa transformación.

Veamos algunos ejemplos de lo que ha funcionado y lo que no ha funcionado en esta transición masiva:

Digital India y la India Stack. Digital India fue concebida hace cinco años como una forma de impulsar la transformación digital del país y empoderar a los ciudadanos en el proceso. La base de estos esfuerzos ha sido el énfasis del gobierno en desarrollar infraestructura que permita el acceso a Internet asequible para todos y para que todos los indios posean una identidad digital. Hoy, El 99% de los adultos indios se han matriculado en Aadhaar— un objetivo que no hace mucho habría parecido improbable.

A diferencia de una licencia de conducir tradicional o la tarjeta de seguridad social de los Estados Unidos, el gobierno trató de utilizar Aadhaar como plataforma para la inclusión financiera, la transferencia directa de beneficios gubernamentales y la participación ciudadana de bajo costo. El proyecto Digital Identity se transformó rápidamente en lo que ahora se conoce como Pila India, un conjunto de capas de software interoperables que soportan pagos digitales, registros verificados sin papel, transacciones comerciales y de servicios y, por último, un arquitectura de consentimiento del usuario, todos conectados a la perfección con Aadhaar.

La combinación de la identidad digital con la capa sin papel proporcionada por India Stack permitió abrir más de 350 millones de cuentas verificadas de Jan Dhan («balance cero»). El gobierno previó que las cuentas de Jan Dhan sirvan como cuentas bancarias de bajo costo y sin complicaciones alentando la participación en la economía bancaria formal. Más del 85% de los titulares de cuentas de Jan Dhan utilizan ahora estas cuentas para acceder a productos de crédito y ahorro. Con más de la mitad del país poseer teléfonos inteligentes y acceder a sus cuentas a través de la banca móvil, la trinidad de servicio Jan Dhan-Aadhaar-Mobile (o JAM) ha sido fundamental para fomentar la inclusión financiera. El Gobierno de la India, que tuvo que navegar por un laberinto de infraestructura fuera de línea para llegar efectivamente a los beneficiarios de los beneficios del gobierno, ha podido aprovechar la infraestructura de JAM para asegurar el prompt desembolso de fondos sin fugas sistémicas, lo que significa que cuando 100 dólares salen de las arcas del gobierno, todo ello llega a los beneficiarios previstos.

La rápida adopción de India Stack por parte del gobierno, las empresas y los ciudadanos ha llevado a debates públicos y legales sobre el equilibrio de la privacidad con la innovación, la prestación de servicios y la tecnología. Uno de esos debates dio lugar a un fallo del Tribunal Supremo de la India por el que se impidió el uso de Aadhaar por el sector privado debido a problemas de privacidad. Dado el enorme impacto transformador de la plataforma —la tecnología había permitido la apertura de cuentas bancarias en tan solo 55 segundos y una disminución de los costes de incorporación de clientes para las empresas de telecomunicaciones— la gobierno más tarde emitió una ordenanza asegurando que el sector privado siga utilizando voluntariamente Aadhaar, haciendo hincapié en las normas establecidas para el uso del sistema, incluida la forma en que se almacena la información de identificación personal.

Formalización de la economía y reforma tributaria. Debido al requisito de que cada persona presente un documento de identidad único para verificar las cuentas bancarias, la duplicidad y el anonimato en las cuentas bancarias se han aliviado después de la desmonetización. Esta trazabilidad de los fondos, ya sea provenientes de cuentas personales o negocios, ha permitido al gobierno indio identificar más 225.000 «compañías ficticias» con poca actividad, pero grandes corrientes de fondos. Estas empresas a menudo solían descifrar dinero y evitar la responsabilidad fiscal.

Los datos generados por la economía digital también han afectado a los impuestos individuales. La flotabilidad del impuesto sobre la renta, que es una medida de la sostenibilidad fiscal calculada como el cambio en el impuesto sobre la renta sobre el cambio en el PIB, se sitúa en una década máxima de 2,20. Esto significa que un número cada vez mayor de ciudadanos están pagando impuestos. Para un país donde tradicionalmente la base del impuesto sobre la renta ha estado en el porcentaje más bajo de un solo dígito, la digitalización está empezando a resolver el problema sistémico y a largo plazo del cumplimiento fiscal.

La desmonetización también sentó las bases para la implementación de un impuesto nacional unificado sobre bienes y servicios (GST) que se produjo en julio de 2017. En ese momento, la India eliminó más de 17 impuestos nacionales y estatales que habían estado impidiendo el comercio y las empresas en el país, reemplazándolos por un único impuesto nacional. Si bien el despliegue inicial del SGT se vio obstaculizado por la excesiva complejidad y otros problemas de ejecución, la aplicación del nuevo sistema ha sido rápida y generalizada. A partir de nuestra escritura, más de 12 millones de empresas se han registrado en el GST.

Las pequeñas y medianas empresas (PYME) han sido las principales beneficiarias de la introducción del SGT a través de los beneficios que han acumulado al formalizar sus negocios. El mayor beneficio para estas empresas de entrar en la economía estructurada ha sido la capacidad de aprovechar un «crédito fiscal sobre insumos» que permite a las empresas compensar el impuesto sobre la producción con el impuesto ya pagado en la etapa de adquisición del producto, reduciendo su carga fiscal general. Las empresas inscritas en GST pueden solicitar crédito de hasta $150.000 a bancos del sector público mediante la presentación de sus facturas fiscales y extractos bancarios, con aprobaciones en menos de una hora.

Facilidad para hacer negocios. Las iniciativas políticas de la India habilitadas digitalmente han contribuido a un cambio significativo en la posición del país en el Facilidad para hacer negocios Índice. Donde India, hace cuatro años, ocupaba el puesto 142, ahora es 77, un salto de 65 lugares. La India es una de las diez economías que más mejoraron en los dos últimos años; también es la única economía grande entre esos 10 países.

Las mayores mejoras han sido la facilidad para obtener permisos de construcción y la facilidad de comercio transfronterizo, que se han transformado por la digitalización y las reformas estructurales asociadas. El proceso de iniciar y liquidar un negocio es hoy mucho más sencillo de lo que ha sido nunca, como lo demuestra la India, que se ha convertido en el tercer ecosistema más grande del mundo para las start-ups.

Otra dimensión clave de la transformación digital de la India ha sido el aumento de la adopción de la tecnología y de los medios de pago digitales para empresas de todos los tamaños. La India tiene ahora el segundo número más alto de teléfonos móviles del mundo. El precio de un teléfono inteligente de nivel básico tiene bajar a tan bajo como $20, lo que permite la absorción en todas las clases económicas. Los fabricantes de móviles han reconocido y aprovechado esta oportunidad. Hace cinco años, India tenía dos plantas de fabricación móviles. Más del 50% del país dependía de teléfonos importados. Hoy en día, el país cuenta con más de 127 plantas de fabricación móvil, y una de las fábricas de fabricación móvil más grandes del mundo se encuentra ahora a una hora en coche de Nueva Delhi.

El costo de los datos móviles también se ha reducido radicalmente, con los indios ahora pagando 20 centavos por gigabyte por mes para obtener datos. Si bien gran parte de este consumo de datos puede explicarse por el aumento de la disponibilidad de contenido y videos locales, las transacciones al consumidor y los servicios empresariales de diversos tipos están aumentando a través de dispositivos móviles.

Los encargados de formular políticas tienen que mantenerse al día. La velocidad de los cambios que hemos descrito ha desafiado a los responsables políticos a mantener el ritmo, especialmente en lo que respecta a la privacidad y la seguridad de los datos.

El comienzo de la economía digital de la India hace dos años ha culminado con el borrador del Marco de Protección de Datos de la India, que tiene como objetivo diseñar normas de privacidad de datos para todos los intermediarios o empresas que procesan, almacenan y comparten datos y empoderan a las personas en torno al uso de sus datos. La visión es que el propietario y el creador de los datos tengan autoridad definitiva e informada sobre las personas con las que desean compartir sus datos. Por ejemplo, si una persona desea acceder al mejor plan de seguro médico personalizado y desea compartir sus datos médicos con diferentes proveedores de seguros, debe tener derecho a hacerlo de manera que controle qué datos compartir, qué proveedores deben tener acceso a ellos y durante cuánto tiempo. Este es el objetivo final del nuevo marco de protección de datos, que, una vez implementado completamente, completará la India Stack y hará posible el intercambio más seguro de estos datos a través de una plataforma singular, segura y fácil de usar.

Los cambios tectónicos sobre los que escribimos en 2017 han continuado su movimiento y han sido a veces lentos y molidos, a veces repentinos y agudos. Pero nos alienta el alcance y la posibilidad de este cambio digital. A pesar de los obstáculos y los desvíos imprevistos, la India está avanzando continuamente hacia una economía digital por primera vez.

En el centro de la transformación están las inversiones que el país ha realizado en su infraestructura digital. En la India, como en otros países, el avance tecnológico ha seguido superando la evolución de las políticas. Aunque la India puede estar saltando hacia la «Cuarta Revolución Industrial», la historia de su transformación social impulsada por la disrupción digital acaba de comenzar.


Eleva tus habilidades de liderazgo y negocios

Súmate a más de 52,000 líderes en 90 empresas mejorando habilidades de estrategia, gestión y negocios.