¿Es adecuada para usted una carrera en finanzas?

por Bryan M. Kuderna

Resumen:

Si está pensando en dedicarse a las finanzas, una buena manera de poner un pie en la puerta y construir una base sólida para su crecimiento normalmente implica seguir uno de dos caminos: financiación minorista o financiación institucional. ¿Cómo sabe qué camino es el adecuado para usted? Tenga en cuenta lo siguiente:

• La financiación minorista normalmente implica tratar con el público en general. Estos profesionales atienden a clientes que incluyen inversores individuales y pequeñas empresas. La designación más notable para los profesionales de las finanzas que trabajan en este espacio es CFP, planificador financiero certificado.
• Las finanzas institucionales generalmente se refieren a trabajar con grandes instituciones, como bancos, fondos de cobertura y otras entidades comerciales. La principal designación en este espacio es CFA, analista financiero colegiado.
• La financiación minorista ofrece la flexibilidad de trabajar en casi cualquier lugar. Las finanzas institucionales suelen implicar que es empleado de una institución grande y es probable que tenga menos oportunidades de trabajar de forma remota.
• La financiación minorista, como ser un asesor financiero independiente, puede significar trabajar con nuevos clientes todos los días, pero a menudo hacerlo solo. Las finanzas institucionales normalmente significan trabajar en un equipo dentro de un departamento que forma parte de un departamento más grande, lo que significa que hay más jerarquía.
• Las personas que se dedican a la financiación minorista tienen más probabilidades de obtener una licenciatura y, luego, obtener las licencias o designaciones de seguro e inversión necesarias específicas para su carrera y su clientela. Es posible que las personas que trabajan en finanzas institucionales tengan que obtener un máster para ascender en la clasificación.
• El salario medio de una especialización en finanzas es de 101.038$. Seguir una carrera como asesor financiero u otra forma de ventas financieras puede ir mucho más allá de esta cifra, mientras que una carrera en las empresas estadounidenses o el gobierno normalmente se acerca a ella.

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«¿Puede hablar otro idioma?» El director de contratación leyó la expresión de perplejidad de mi rostro.

«Uh, no. Solo inglés», le dije.

«¿Tiene licencia de piloto?» Hizo un seguimiento rápido.

«No», respondí entre dientes.

Permaneció con la cara seria. Al parecer, no estaba bromeando. Me di cuenta de que empezaba a decepcionarlo. Solo estaba en segundo año de la universidad, ¿qué esperaba? Era agente de la DEA (Administración Antidrogas) y esta era la entrevista que esperaba que lanzara mi carrera.

«Veo que se especializa en marketing», dijo mientras pasaba por alto mi currículum.

«Sí, señor». Por último, una pregunta que podría reconocer.

«Eso tiene que cambiar. Consiga algo práctico. Cambie a contabilidad o finanzas y luego podemos hablar. Verá, lo único que hacemos al final del día es seguir el dinero. El dinero nos muestra adónde ir. Eso es lo único que les importa a los malos».

No hace falta decir que no me contrataron. Sin embargo, lo que sí hice fue salir del centro de estudiantes y cruzar el campus hasta la oficina de registro. En el cuarto de milla que tardé en cruzar el césped, reflexioné sobre las clases que había tomado en esas áreas. Recordé dos cosas: 1) No me gustó mi primera clase de contabilidad y 2) Me gustó aprender sobre inversiones en mi clase de finanzas. Entré a la oficina y cambié mi especialidad por Finanzas. Esa decisión cambió toda mi trayectoria.

Todos los negocios, desde las compañías de Fortune 500 hasta los cárteles de la droga que persiguen los agentes de la DEA, tienen como objetivo obtener beneficios. Hay una carrera en finanzas en casi todas las organizaciones imaginables. Esto significa que no importa cuáles sean sus intereses, tener experiencia en finanzas puede ayudarlo a poner un pie en la puerta. Las finanzas son lo que me permitió seguir mi pasión por la escritura (y publicar mi libro)¿Qué debo hacer con mi dinero?). Por eso pude empezar mi propio negocio.

Aun así, una carrera en finanzas no es para todo el mundo. Si hablar de dinero lo aburre, por ejemplo, puede que quiera elegir otro camino. Del mismo modo, si las matemáticas nunca fueron su materia, no es un factor decisivo, pero es una habilidad que necesitará practicar con regularidad en este campo. Una carrera en finanzas es como la analogía del cuadrado y el rectángulo: todos los sectores implican trabajos financieros, pero no todos los trabajos deben incluir finanzas.

Entonces, ¿cómo sabe si esta industria es adecuada para usted? He aquí algunas cosas que debe tener en cuenta antes de buscar financiación.

Comprenda qué son y qué no son las finanzas.

El sitio de búsqueda de empleo, De hecho , define las finanzas como un campo que, «… implica la administración del dinero y la forma en que una persona, empresa o agencia gubernamental adquiere y gasta el dinero. Este campo puede incluir actividades como invertir, ahorrar, pedir préstamos y presupuestar dinero».

Si cree que esta definición parece amplia, tiene razón. Vamos a analizarlo un poco más.

1) Las finanzas no son contabilidad ni economía.

Contabilidad: Esta es la opción profesional de financiación más estrechamente relacionada y confusa. La contabilidad se puede resumir como el proceso de registro de las transacciones financieras, ya sean realizadas por agencias de supervisión, reguladores, auditores, profesionales de impuestos o controladores. Son los responsables del control financiero y organizan los balances y los estados de flujo de caja para dar buenas y malas noticias a los responsables de la toma de decisiones y a los accionistas de una organización. La designación más reconocida en este campo es CPA (contador público certificado).

Economía: Esta es la otra línea de negocio que a veces se confunde con finanzas. Es la rama del conocimiento que estudia la producción, el consumo y la transferencia de riqueza. Si bien los verdaderos economistas suelen trabajar en el gobierno, el mundo académico o los centros de estudios que estudian y orientan la política económica, los graduados con un título en economía pueden poseer habilidades analíticas y de razonamiento lógico que se adaptan a una variedad de trayectorias profesionales.

2) Las finanzas implican dos trayectorias profesionales principales.

La gente con experiencia en finanzas no solo trabaja en Wall Street. De hecho, la antigua imagen de los corredores de bolsa corriendo y gritando por el suelo del edificio de la NYSE (Bolsa de Valores de Nueva York) ya no existe. La tecnología ha reemplazado muchas de esas funciones. Algunos puestos comunes de nivel junior y sénior en los que terminan hoy en día las especializaciones en finanzas incluyen:

• Analista financiero: Evalúa las decisiones contables y financieras de los bancos, los fondos de pensiones, las compañías de seguros y las empresas.
• Planificador financiero: Diseña planes financieros para clientes personales que pueden incluir recomendaciones de inversiones, seguros, deudas, sucesiones y presupuestos.
• Analista de inversiones: Evalúa y recomienda las decisiones de inversión, a menudo para un fondo o una sociedad de inversión.
• Contralor: Un puesto directivo responsable de supervisar los informes contables y financieros de una organización.
• Director financiero: Un puesto de alto ejecutivo responsable de todas las acciones financieras de una empresa.
• Director ejecutivo: Por lo general, el puesto más alto de una empresa, responsable de todas las decisiones de gestión de la organización.

La mayoría de las carreras en finanzas se dividen en uno de dos entornos: minorista o institucional. Tendrá que elegir uno de estos caminos:

Finanzas minoristas: La financiación minorista normalmente implica tratar con el público en general. Estos profesionales atienden a clientes que incluyen inversores individuales y pequeñas empresas.

La designación más notable para los profesionales de las finanzas que trabajan en este espacio es CFP, planificador financiero certificado. Para convertirse en CFP, debe tener al menos una licenciatura en un colegio o universidad acreditado, completar un programa educativo de 12 a 18 meses registrado en la junta de la CFP, completar 6 000 horas de experiencia profesional en planificación financiera y, a continuación, aprobar el examen de CFP de 170 preguntas, que se realiza en dos sesiones de tres horas en un día. La tasa de aprobación de los que se hacen el examen por primera vez es de aproximadamente el 67%. Hay un ruta acelerada para profesionales que ya poseen ciertas credenciales de cualificación.

Finanzas institucionales: Las finanzas institucionales generalmente se refieren a trabajar con grandes instituciones, como bancos, fondos de cobertura y otras entidades comerciales. La principal designación en este espacio es CFA, analista financiero colegiado. Esto requiere completar un examen en tres partes que pone a prueba los fundamentos de la inversión, la valoración de los activos, la gestión de carteras y la planificación patrimonial.

¿Qué es mejor para usted: financiación minorista o financiación institucional?

Una forma eficaz de evaluar cuál de estos caminos es el adecuado para usted es evaluar su personalidad. Una «persona sociable» a la que le guste trabajar con el público, el servicio de atención al cliente, el desarrollo empresarial o las ventas probablemente tenga más éxito en la financiación minorista. Un profesional financiero que prefiera trabajar detrás de un ordenador, analizar carteras y opciones de inversión y tratar con otros profesionales financieros en lugar de con el público, probablemente preferiría una carrera en finanzas institucionales.

Además, alguien con espíritu emprendedor puede apreciar la movilidad ascendente disponible en una carrera en finanzas minoristas o como asesor financiero. Alguien que se sienta más cómodo en un puesto asalariado con el objetivo de convertirse en ejecutivo algún día estaría a favor de las finanzas institucionales.

He aquí unas cuantas preguntas más que debe hacerse antes de comprometerse con un camino.

1) ¿Dónde quiere trabajar?

La financiación minorista ofrece la flexibilidad de trabajar en casi cualquier lugar. Hay asesores financieros en todas partes, desde las principales ciudades hasta los suburbios y las zonas rurales. Recuerde que la financiación minorista significa trabajar con el público, de modo que dondequiera que la gente resida hay una base de clientes. Desde la pandemia de coronavirus y la explosión del trabajo a distancia, ha habido más flexibilidad en cuanto al lugar desde el que las personas en finanzas pueden trabajar. Yo, por ejemplo, suelo trabajar un día a la semana en mi oficina, a 30 minutos de mi casa y cuatro días a la semana de mi oficina en casa, a pesar de que mi clientela se extiende por todo el país.

Las finanzas institucionales a menudo implican que es empleado de una institución grande. Estos puestos de trabajo suelen estar en las principales ciudades para las empresas de Fortune 500. Incluso con la llegada del trabajo a distancia, los trabajadores que se inician en las finanzas institucionales pueden esperar tener que estar en la oficina la mayoría de las veces.

2) ¿Le gusta trabajar solo o en equipo?

La financiación minorista, como ser un asesor financiero independiente, puede significar trabajar con nuevos clientes todos los días, pero a menudo hacerlo solo. Incluso las firmas de gestión patrimonial que tienen equipos o grupos de socios pequeños suelen ser entornos empresariales, en los que se espera que los asesores consigan y conserven clientes de forma independiente.

Las finanzas institucionales normalmente significan trabajar en un equipo dentro de un departamento que forma parte de un departamento más grande, lo que significa que hay más jerarquía. Los asociados subalternos pueden reportar a los asociados sénior, que interactúan más con los ejecutivos y tienen una lista fija de clientes habituales. Un cambio de escenario solo puede deberse a un cambio de trabajo o un ascenso dentro de la empresa.

3) ¿Cuánto tiempo quiere permanecer en la escuela?

Los profesionales de las finanzas pueden ir desde tener una licenciatura, un máster o incluso un doctorado. Las personas que se dedican a la financiación minorista tienen más probabilidades de obtener una licenciatura y, luego, obtener las licencias o designaciones de seguro e inversión necesarias específicas para su carrera y su clientela.

Los que trabajan en finanzas institucionales pueden tener que obtener un máster para ascender en la clasificación, y los que trabajan en el mundo académico o en centros de estudios pueden necesitar un doctorado.

4) ¿Quiere unos ingresos estables con un límite inferior o unos ingresos volátiles sin límite?

Una carrera en finanzas puede ser muy lucrativa. El salario medio de un la especialización en finanzas cuesta 101.038 dólares. Seguir una carrera como asesor financiero u otra forma de ventas financieras puede ir mucho más allá de esta cifra, mientras que una carrera en las empresas estadounidenses o el gobierno normalmente se acerca a ella.

Cuando me entrevistaron para una pasantía de asesor financiero en la universidad, me dijeron: «Puede esperar estar muy sobrecargado de trabajo y muy mal pagado durante los tres primeros años de su carrera, pero si lo hace bien, puede que le paguen de más o menos durante los próximos 30 años». Esta explicación no es muy diferente de la que pueden experimentar muchos emprendedores y propietarios de pequeñas empresas. Mientras que las finanzas institucionales (trabajar en un banco o una gran empresa) pueden ofrecer un salario cómodo y confiable, pero hacen que su puesto parezca difícil y tiene menos oportunidades de ascender en la clasificación.

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Como última prueba de instinto, suelo decir a los jóvenes profesionales y a los que cambian de carrera que reflexionen sobre lo que yo llamo «las tres I»: el impacto, la independencia y los ingresos. Cada uno puede definirlos de forma diferente y priorizar uno sobre otro, pero los tres son necesarios para una carrera satisfactoria.

Un profesional financiero, por ejemplo, puede encontrar el impacto a través de una nota personal de un cliente en la que se le da las gracias por ayudar a su familia a pagar la universidad o la jubilación, o de un ejecutivo que le da las gracias por planificar un presupuesto para una nueva línea de productos. La independencia puede venir de trabajar desde casa, escribir un artículo sobre finanzas o viajar por el mundo para visitar a clientes corporativos. Por último, una carrera en finanzas obviamente puede ser gratificante desde el punto de vista financiero, con un amplio espectro de potencial según el trabajo.

Al considerar este campo y estos dos caminos, piense en lo que es importante para usted. Y recuerde: una carrera en finanzas es más que solo matemáticas.