El milagro tecnofinanciero: pago ágil al proveedor y largo para el comprador

Si va a contar una historia con datos, úselos sabiamente
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Un nuevo tipo de empresade servicios podría transformar las cadenas de suministro globales. Se trata de empresasFinTech o empresas tecnofinancieras que actúan como intermediarias para facilitar las transacciones entre una empresa y sus proveedores. Mejoran el capital activotanto del comprador como del proveedor para al permitir quelos compradores aumenten sus cuentas a pagar y aceleren los pagos a los proveedores. Esto beneficia a ambos bandos, con un aumento de la liquidez y menos variabilidad de los plazos de pago.

Multinacionales como Apple, Colgate, Dell, Procter&Gamble, Kellogg´s y Siemens se sirven deempresas tecnofinancieras para aprovecharse de un capital anteriormente inaccesible dentro de sus cadenas de suministro para ayudar a financiar el crecimiento en mercados nuevos y emergentes, desarrollar y mantener nuevos productos, fortalecer sus situaciones financieras y aumentar el capital disponible al ecosistema de suministro al completo(lastecnofinancieras permiten a los proveedores acceder a la financiación de la empresa multinacional a un coste de capital más bajo).

Las tecnofinancieras son empresas de internet que optimizan sistemas financieros y aumentan la eficiencia de la cadena de suministro. El sector se compone tanto de nuevos emprendedorescomoOrbian,Prime Revenue,C2FO,Taulia y Ariba, así como denuevas operaciones lanzadas por empresas de servicios financieros tradicionales como Citi Group, HSBC, BNP Paribas y Deutsche Bank.

Muchas tecnofinancieras funcionan como plataformas de software en la nube y pueden habilitar sistemas del proceso “adquisición-a-pago” que incorporan funcionalidades tanto para la gestión de las compras como para la gestión de los pagos. Proporcionan una solución integrada para un proceso que empieza con una solicitud de compra y termina con la ejecución del pago a los proveedores. Estos sistemas integrados reducenenormemente la carga de gestionar estas funciones alas empresas compradoras porque cierran el bucle entre compras y pagos, y proporcionan una estructura que optimiza estos procesos. Para los proveedores, unirse a las plataformas puede resultar igual de sencillo como añadir una app a un smartphone.

Una vez que el proveedor se ha unido a la plataforma, la empresa compradora aprueba la factura, y una cascada de procesos se desencadenan dentro de la plataforma de la tecnofinanciera. El beneficio para el proveedor nace de la oportunidad de recibir el pago en el momento que elija,una gran ventaja en una época en la que los grandes fabricantes están ampliando sus plazos de pago. En algunos casos, el pago puede ser remitido al proveedor incluso solo dos días después de la compra frente a los 60 días, 90 días o incluso 120 días que a menudo prefieren las empresas compradoras.

El proveedor aplica un descuento a la factura de la empresa compradora con un coste de capital más bajo. Por ejemplo, cuando un proveedor elija recibir el pago de una factura de 10.000 eurosa los 15 días mediante la tecnofinanciera y el comprador remite el pago a la tecnofinanciera 90 después de aprobar la factura del proveedor con un coste de capital del 2%, el descuento que aplicará el proveedor a la tecnofinanciera es de tan sólo 41euros; es decir que el proveedor recibe 9.959 euros de los 10.000euros iniciales.

La empresa compradora se beneficia de unos plazos de pago más largos, lo que ejerce un impacto positivo en su capital activo. En muchos casos, empresas como Procter&Gamble y Kellogg´s han ampliado sus plazos de pago mediante tales relaciones de financiación de la cadena de suministro hasta alcanzar los 120 días. Este mejorado capital activo puede ser empleado para financiar el crecimiento en mercados nuevos.

Las tecnofinancieras típicamente se comportan como intermediarias. Sus relaciones dentro de una red de diferentes bancos o instituciones financieras les permiten obtener las mejores soluciones de financiación para sus clientes. Esto se parece a la manera en la que las empresas que proveen servicios de logística a terceros (denominadas a menudo como 3PL) gestionan el transporte. Antes, una empresa contrataría todas sus necesidades de transporte a una única empresa. Pero una 3PL es capaz de escoger una empresa de transporte de una manera muy parecida a un corretaje.

Es importante señalar que las plataformas tecnofinancieras de múltiples bancos, que sólo cobran una pequeña comisión por sus servicios, han aumentado la competición dentro de la financiación de la cadena de suministro hasta tal punto que los beneficios para las instituciones que proporcionan la financiación se han reducido de forma significativa.

Es probable que las empresas tecnofinancieras sigan evolucionando y añadiendo servicios nuevos. Algunas empresas ya están proporcionando servicios de cadena de suministro como la gestión del proceso de adquisiciones y compras y la gestión del inventario. En el futuro, es probable que el alcance de algunas empresas tecnofinancieras se extienda más allá de la financiación hasta servicios de cadena de suministro como la gestión de las adquisiciones y compras y la gestión de proveedores.

Tradicionalmente, la gestión de la cadena de suministro ha tratado del abastecimiento, la fabricación y la entrega de bienes. Ahora, se trata de la financiación,deemplear la cadena de suministro como una fuente de capital barato. Las empresas tecnofinancieras están posibilitando esto, y mientras se extiendan a otras áreas nuevas, su importancia para la gestión de la cadena de suministro desde luego aumentará.


por
trad. Teresa Woods

Thomas Y. Choi es el director ejecutivo CAPS Research y profesor de gestión de la cadena de suministro de la Escuela de Negocios W.P. Carey de la Universidad Estatal de Arizona (EEUU).

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