El primer paso para obtener riqueza, al menos para las personas que no han nacido en ella, es mucho más personal que construir hábitos millonarios o invertir sabiamente. Estos enfoques a menudo no abordan las barreras sistémicas y mentales que enfrentan muchos de los grupos marginados que crecieron sin acceso a la riqueza. El autor sostiene que cambiar su mentalidad, o construir una mentalidad que conduzca a la riqueza, es el primer paso real.
- Para empezar, deja ir las creencias limitantes. Cuando crezca sin dinero o los recursos para ganarlo lo suficiente, pensar que hay escasez de recursos o ver a las personas que lo rodean vivir de cheque en cheque, es más probable que crea que el patrimonio está reservado para unos pocos selectos.
- Para superar esta mentalidad y creer que mereces abundancia, practica el trabajo de pensamiento a diario. Este es el acto de prestar atención conscientemente a tus pensamientos y luego elegir entretener a otros diferentes.
- A continuación, acepte que el dinero puede hacer tanto bien como mal. No permita que el miedo le impida buscar riqueza o el tipo de cheque de pago que necesita para apoyarlo y lo que quiere lograr en su vida.
- Por último, comprenda que un ingreso alto no es suficiente. La creación de patrimonio requiere ser intencional en la administración de sus gastos y, sí, invertir. Invertir es para todos y puede ayudar incluso en el campo de juego.
¿Quieres ser millonario? La mayoría de personas probablemente hacer, pero es sabido que no es una búsqueda fácil. La creciente brecha de riqueza entre ricos y pobres hace que parezca imposible para la mayoría de nosotros.
Según un reciente Informe de patrimonio global de Credit Suisse, los millonarios representan menos del 9% de la población de los Estados Unidos. Aun así, el mismo informe señala que solo en 2020, hubo 1.7 nuevos millonarios en los EE. UU. Según el teórico de negocios Thomas J. Stanley, quien estudió a más de 1,000 millonarios para su libro El millonario de al lado, El 80% de los millonarios estadounidenses son «ricos» de primera generación. Eso significa que no heredaron su riqueza, sino que la construyeron.
Estas estadísticas me han hecho preguntarme qué se necesita para que una persona supere sus humildes comienzos y logre el «sueño americano». ¿Qué se necesita para convertirse en millonario cuando no viene del dinero?
Tras entrevistar a docenas de millonarios improbables, creo que el primer paso para obtener riqueza, al menos para las personas que no nacen en ella, es mucho más personal que crear hábitos millonarios o invertir sabiamente. Estos enfoques a menudo no abordan las barreras sistémicas y mentales que enfrentan muchos de los grupos marginados que crecieron sin acceso a la riqueza.
Más bien, diría que cambiar su mentalidad o construir una mentalidad que conduzca a la riqueza es el primer paso para alcanzarla. Esto significa creer que la riqueza es accesible para usted y creer que es digno de la riqueza a pesar de los sistemas diseñados para ocultarla. Sin ese impulso mental, las otras estrategias son básicamente discutidas.
Para obtener más información sobre cómo lograr esta mentalidad, entrevisté a dos mujeres negras multimillonarias menores de 40 años. Rachel Rodgers, CEO de Hola siete y autor de Todos debemos ser millonarios, y Teri Ijeoma, profesor asistente, convertido en comerciante que ha vendido 30 millones de dólares en cursos en línea.
También hablé con dos profesionales financieros que trabajan con muchos creadores de patrimonio de primera generación, Michelle Richburg, fundador de Empresas de Richburg y planificador financiero certificado Jacqueline Schadeck.
Esto es lo que aprendí de nuestras conversaciones.
Deja ir las creencias limitantes.
Para la mayoría de nosotros, desarrollar una mentalidad de abundancia, o creer que hay suficientes recursos y oportunidades para todos, requiere un esfuerzo intencional. Esto es aún más cierto para aquellos que crecieron con recursos limitados y menos acceso a la riqueza.
Según un estudio realizado en Universidad de Purdue , muchos de nuestros hábitos financieros se forman a los siete años. Eso significa que nuestros sentimientos sobre el dinero están influenciados en gran medida por la forma en que las personas que nos rodean lo hablan o se comportan al respecto. Cuando crezcas sin dinero o los recursos para ganarlo lo suficiente, pensar que hay escasez de recursos o ver a las personas que te rodean vivir de cheque en cheque, es más probable que creas que el patrimonio está reservado para unos pocos selectos. Tampoco te equivocas del todo.
Muchos de los sistemas e instituciones que utilizamos para crear riqueza fueron diseñados para evitar que las personas marginadas escapen del pobreza en que Estados Unidos los atrapó. Si te identificas con una de estas comunidades, esto puede afectar tu forma de pensar de forma natural. Se necesita más trabajo para esperar abundancia cuando no la ves a tu alrededor.
«Todos los días, muchos pensamientos negativos recorren nuestras mentes. Si no aprendemos a filtrar esos pensamientos, comenzamos a creerlos. Eventualmente, pueden llevar a una mentalidad de escasez, lo que lleva a acciones de escasez, o lo que yo llamo decisiones rotas», dijo Rachel Rodgers.
Rodgers no cree en ignorar nuestras experiencias negativas. En cambio, ella sugiere usarlos como combustible para ayudarnos a construir un futuro mejor. «Por ejemplo, cambiar de opinión no va a acabar con el racismo o la violencia contra los negros», dijo Rodgers. «El racismo presenta muchos desafíos y obstáculos para nuestra capacidad de generar riqueza. Dicho esto, podemos trabajar con nuestros pensamientos para elegir una respuesta más efectiva y empoderadora al racismo que experimentamos. Nuestra ira puede ser un poderoso combustible para la acción».
Rodgers cree en volver a conectar nuestros cerebros para esperar abundancia, e hizo hincapié en la importancia de hacer decisiones millonarias antes de convertirse en millonario. Esto implica hacer algún trabajo de pensamiento, o en palabras de Rodgers, «el acto de prestar atención conscientemente a tus pensamientos y luego elegir entretener a otros diferentes». Ella recomienda practicar esto a diario.
«A pesar de que dirijo un negocio de ocho cifras, sí que pensaba trabajar todos los días», dijo. «Cuando piensas de manera más positiva en ti, en tu trabajo, en tu inteligencia y en tus decisiones financieras, empezarás a tomar medidas más positivas. Con el tiempo, después de un poco de práctica, puede cambiar tu vida para mejor».
Según Rodgers, las decisiones millonarias crean tiempo, energía y opciones. Cuando solicita un trabajo, recibe una oferta y hace una contraoferta porque sabe lo que vale, está tomando una decisión de un millón de dólares. Cuando eres proactivo para pedir un aumento, investigar las tasas de la industria y presentar un caso a tu jefe, estás tomando una decisión de un millón de dólares, en lugar de sentirte abrumado y no actuar en absoluto.
En última instancia, tu mentalidad puede llevar a grandes oportunidades perdidas si no la cambias y crees que, sin importar por dónde comiences, mereces abundancia.
Acepta eso el dinero no siempre es malo.
Todos hemos oído el dicho de que «el dinero es la raíz de todo mal». Muchas personas, especialmente aquellas que tienen experiencias formativas negativas con él, dejarán de desear riqueza debido a esa creencia. Pero entender que puedes usar tu dinero para hacer el bien en el mundo puede cambiar las reglas del juego.
Teri Ijeoma, que comenzó su carrera trabajando en educación y organizaciones sin fines de lucro, me dijo que, durante mucho tiempo, creía que tenía que trabajar en una iglesia para servir a los demás. No fue hasta que creó riqueza mediante el comercio y comenzó a enseñar a la gente cómo operar por seguridad financiera, que se dio cuenta de que había otras formas de retribuir a su comunidad. Hoy en día, ella usa su dinero para ayudar a otros a obtener acceso a la educación y, a su vez, tener una mayor oportunidad de acceder a la libertad financiera como ella.
Del mismo modo, Rodgers inicialmente fue a la escuela de derecho porque quería trabajar para una organización sin fines de lucro, haciendo trabajo de defensa para las comunidades marginadas. «Las presiones de los miembros de mi familia y mi deuda de préstamos estudiantiles finalmente me llevaron a renunciar a mi sueño por el bien de ganar dinero. Volé por todo el país, entrevistándome para trabajos que no quería. Me ofrecieron un puesto de abogado asociado en una firma que representaba a las grandes compañías petroleras».
En última instancia, la creencia de Rodgers de que podía encontrar un mayor equilibrio entre ganar y dar la llevó a rechazar el puesto y lanzar su propio negocio. Ella acredita su decisión a su tía Bárbara, que pagó el saldo de su matrícula universitaria, y a los padres de una niña que solía cuidar, por hacerle darse cuenta de que todos los ricos no eran malvados. «Ahora, con mi negocio, ayudo a miles de mujeres y otros miembros de comunidades subrepresentadas a aumentar su potencial de ingresos, y hago que millones lo hagan».
¿La gran comida para llevar? El dinero puede hacer tanto bien como mal. No permita que el miedo le impida buscar riqueza o el tipo de cheque de pago que necesita para apoyarlo y lo que quiere lograr en su vida. Sería como darse por vencido incluso antes de empezar.
Comprenda que un ingreso alto no es suficiente.
Otra trampa mental en la que es fácil caer es creer que un salario alto eventualmente conducirá a la acumulación de riqueza. Siendo realistas, probablemente no lo haga. Crear patrimonio requiere ser intencional en la administración de sus gastos y, sí, invertir.
Con la inflación, o el aumento de los precios de bienes y servicios a lo largo del tiempo, el dinero pierde valor cuanto más tiempo se queda quieto. La creación de riqueza, entonces, requiere invertir, ya sea en el mercado de valores, bienes raíces, un negocio u otra vía de creación de riqueza.
La gerente de negocios Michelle Richburg compartió que la mayoría de sus clientes, muchos de los cuales son millonarios de primera generación, han tenido que aprender por las malas que ser intencional con la elaboración de presupuestos y la inversión es esencial para generar riqueza.
De manera similar, Schadeck cree que la inversión brinda la oportunidad de nivelar el campo de juego. «La mayoría de las personas que no provienen de una familia adinerada o de una familia con conocimientos financieros son víctimas de esto. Pero el nacimiento de las firmas de corretaje de inversiones en línea democratizó la industria. Invertir es para todos».
Para superar este obstáculo mental, Schadeck anima a sus clientes a imaginarse cómo sería la vida si no tuvieran que trabajar por dinero. Ella les dice que se aferren a esa visión y la reflejen en sus acciones.
¿Qué aspecto tiene eso?
Schadeck les dice a sus clientes que comiencen a invertir tan pronto como puedan permitírselo, incluso si eso significa pagar una pequeña cantidad en dólares. «Hay un cambio de mentalidad que ocurre cuando se desarrolla una disciplina financiera como inversor. Podrías empezar con $45», dijo, «y esa pequeña inversión se acumulará con el tiempo con interés compuesto. Comenzar de a poco es el secreto, y ser coherente es la clave».
Esté dispuesto a crear su propio camino.
No existe una talla única para la creación de riqueza. No importa el camino, lo que marcará la diferencia es su consistencia.
«No debes esforzarte tratando de alcanzar un estándar inventado para cómo crear tu riqueza. Mi plan para crear riqueza fue a través del emprendimiento, y aún lo recomiendo como el camino más sostenible y rápido a seguir. Sin embargo, eso no es lo que funciona para todos. Conozco gente que ha creado riqueza invirtiendo en acciones, a través de bienes raíces o simplemente ahorrando», me dijo Rodgers.
Tanto si aspiras a convertirte en millonario como si no, y sin importar el camino que elijas, puedes beneficiarte de repensar tu relación con el dinero para aumentar tus posibilidades de ganar más. El dinero no significa felicidad, pero la riqueza da acceso a opciones y, potencialmente, a una mejor calidad de vida.
No puedo garantizar que simplemente aplicar estos consejos te convierta en millonario, pero puedo prometer que adoptarlos solo te beneficiará en tu viaje de creación de riqueza.
